«Injustices», «arnaques», «pratiques déloyales» Famara Ibrahima Cissé, ne mâche pas ses mots à l’endroit des banques. En effet, le Président de l’Association des clients et sociétaires des institutions financières (Acsif), dans cet entretien accordé à Seneweb, décrit, non sans le dénoncer, les «nombreuses arnaques» dont font l’objet la clientèle de banque.
Pourquoi avez-vous créé l’Association des clients et sociétaires des institutions financières ?
Nous avons constaté qu'entre le client et la banque le contrat est très déséquilibré. La banque, qui est une puissance financière, a tous les moyens au moment où le client est désarmé. Et quand il y a problème entre clients et banques, si c'est le client qui a tort, immédiatement la banque a la possibilité de recouvrer. Alors que si le client est victime, il ne sait pas où donner de la tête. C'est pourquoi, on s'est dit qu'individuellement, nous ne pouvons pas régler le problème, mais si nous nous mettons en association, on arrivera à renverser la tendance. Voilà pourquoi nous avons décidé de faire cette association pour que les clients puissent jouir de leurs droits.
Et comment les clients supportent les taux d’intérêts pratiqués par les banques?
La banque achète de l'argent auprès de la banque centrale à un taux de 2,5% pour les banques et 3,5% pour la microfinance. Donc c'est inacceptable qu'au moment de la revente, que les banques nous revendent cet argent à des taux de 13%, 14% ou 15%. Pour la microfinance, c'est encore plus grave. Ce sont des taux de 22% à 24%. Des taux prohibitifs, exorbitants, qui ne permettent pas l'épanouissement des clients et qui mettent à genou les entreprises de notre pays.
Pourtant des banques font miroiter des taux d’intérêt quelque fois attractifs durant leurs promotions...
Aujourd'hui partout des banques vous disent venez nous allons vous appliquer des taux de 5,9%, des taux de 7% alors que c'est archi-faux. Ce n'est pas réellement le coût de l'argent. Ce qui reflète le coût, c'est le taux effectif global qui prend en compte non seulement le taux nominal, mais aussi les commissions, les frais de dossier, les frais des intermédiaires etc. Malheureusement, il y a de la désinformation sur les taux d'intérêt. Et les conditions dans lesquels les clients signent les prêts sont nébuleuses. Le banquier ne vous permet même pas de prendre la convention, de l'amener chez vous, de la lire avant de la signer. Il faut que la banque centrale mette sur place un logiciel de vérification en ligne pour que le client puisse voir, avant d'aller à la banque la convention qui lui sera proposée.
Avec ces taux, les prêts bancaires ne contribuent-ils pas plus à appauvrir les clients qu’à les aider ?
Nous, nous avons suivi avec beaucoup d’amertume le point de presse du gouverneur national de la Bceao. Parce qu’on s'attendait à ce qu’il se prononce sur ce qu'on appelle l'indice de développement humain, sur l’impact de ces prêts sur les populations. Malheureusement, il ne s'est pas prononcé là-dessus. Parce qu'il faut que les banques contribuent au développement du pays et de ses clients. C'est ce qui est extrêmement grave. C’est ce que nous avons constaté. La banque a trois missions fondamentales : la mission commerciale, la mission d'accompagnement et la mission sociétale de l'entreprise. Malheureusement, nous avons des banques qui se vouent uniquement à une mission commerciale.
La Bceao avait décrété que 19 services bancaires seraient désormais gratuits. Cette mesure est-elle, selon vous, respectée par les banques.
Nous, dès les premières heures, nous avons alerté le directeur de la banque centrale pour lui dire que les banques n'étaient pas en train d'appliquer les mesures de gratuité. La banque centrale a tellement tergiversé que nous avions décrété des journées banques mortes. Et lors de la conférence de presse du directeur national de la banque centrale, il a dit qu » seules 4 banques ne respectaient pas les 19 mesures de gratuité. Ce qui est archi-faux. Parce que nos enquêtes de terrain attestent que les 19 mesures ne sont pas respectées dans leur totalité par plus de 10 banques au moins. Même les banques qui disent respecter ces mesures ont cherché des astuces pour contourner les 19 mesures.
Ah bon ?
Par exemple la Sgbs dit qu'elle respecte les 19 mesures. Mais vous y allez, les Sms, les mails sont facturées. Prenez le cas de la Cbao. Il est dit dans les 19 mesures de gratuité que le relevé de compte devrait être gratuit une fois dans le mois. Mais ce qu'on a remarqué, c'est qu'automatiquement la Cbao ponctionne 5000 francs aux clients qui viennent chercher ce papier. Lorsqu’on l’a interpellé sur la question, la Cbao nous a dit que le relevé de compte, à la fin de chaque mois, était envoyé par courrier dur ou par mail au client. Donc tout client qui se pointe à la banque pour demander ce relevé de compte sera facturé. On leur a dit que les clients de la Cbao disent qu'ils ne reçoivent ni en courrier dur ni par mail leur relevé de compte. Ils ont accepté qu'il y a eu faille à leur niveau.
Quelle doit être la sanction dans ce cas ?
Pour nous, la sanction est simple. C’est de demander à ces banques, de rembourser l'argent qui a été facturée au client sur les 19 mesures de gratuité. Il n'y a pas autre chose. Malheureusement, jusqu'à présent, nous n'avons pas entendu de sanctions de la part de la banque centrale. Et les clients, jusqu'à présent, ne sont pas entrés en possession de leurs dus. Les banques, elles, continuent à violer les 19 mesures.
Comment luttez-vous contre ces genres de pratiques ?
La clientèle a la possibilité de s'organiser et de donner des consignes. C'est ce que nous faisons avec des journées mortes. Il suffit que, quand une banque s'adonne à du vagabondage financier, que les clients donnent les consignent en demandant à ne plus adhérer dans cette banque-là. Une banque qui reste une semaine sans avoir d'adhésion arrêtera ces pratiques. Sinon elle ira à la faillite. Ce sont ces genres de luttes que nous menons, avec des journées banques mortes. Si les clients restent chaque jour chez eux et que les banques payent des salaires, des charges comme l'eau, l'électricité, achètent des machines sans voir de clients, ce sont des pertes énormes. Et nous avons plusieurs autres stratégies.
Comment nos entreprises survivent dans cet environnement bancaire?
Beaucoup d'entreprises ferment aujourd’hui, à cause de certaines pratiques bancaires. Dans un pays où l'entreprise contribue à régler la problématique de l'emploi et à alimente les finances publiques, il est inacceptable que les banques, par des procédures déloyales, mettent à genou des entreprises nationales. Il y a beaucoup d'entreprises nationales qui avaient plus de 400 employés, qui sont aujourd'hui mises en faillite par une banque de la place. Nous nous sommes dit que nous devons veiller à la conservation de l'emploi au Sénégal. Nous ne pouvons pas accepter que des banques étrangères viennent mettre à genou les entreprises nationales.
Et quelles sont ces procédures déloyales ?
Une entreprise, vous lui appliquez un taux effectif de 11%, c'est une manière de l'envoyer en faillite. Les conditions de signature de cette convention là, sont des conventions léonines où la banque se taille la part du lion. Un contrat complètement déséquilibré. Il est dit dans les clauses du contrat qu'en cas de paiement par anticipation du prêt, la banque inflige à l'entreprise une pénalité de 2%. Vous devez à la banque, vous voulez payer avant la date d'échéance, la banque vous inflige une pénalité de 2%. C'est de l'arnaque.
Beaucoup de client se plaignent des Agios. Qu’avez-vous constaté à ce niveau?
Les Agios sont fixés d'avance par les banques, alors qu’elles ne doivent jamais être fixes et sont tributaires des opérations de compte etc. C'est beaucoup de facteurs. Il y a même une banque qui a fait passer ses Agios de 3000 à 4000 francs Cfa. Vous vous rendez compte ! Un contrat vous lie avec une banque et la banque se lève un jour pour faire évoluer le contrat de manière unilatérale. C'est de l'arnaque. Les Agios ne devraient pas seulement être négatifs. Nous sommes dans un pays où seul le client paye des Agios à la banque. Alors que si votre compte a de l'argent c'est à la Banque de vous payer des Agios. Si votre compte est débiteur donc là la banque doit vous réclamer des agios.
Y-a-t-il une nébuleuse dans la gestion des assurances emprunteurs?
Tout client ayant contracté un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, est obligé par la banque ou la microfinance à souscrire à une assurance emprunteur. C’est-à-dire qu’une partie est prélevée mensuellement pour les frais d'assurance de manière dégressive. À la fin de l'année, si le client n'est pas décédé, n'a pas perdu son emploi ou n'est pas dans incapacité de rembourser sont prêt, 70% de cette assurance doit lui être remboursée. C’est ce qu'on appelle la participation au bénéfice technique. Maintenant, les primes d'assurance générées par les emprunteurs sont versées dans le marché financier. C’est-à-dire, chaque mois, la banque vous prélève un montant pour les Agios. Ce montant-là, la compagnie d'assurance le reverse dans le marché financier pour générer des intérêts. Intérêts qui doivent aussi être remboursés, rétrocédé au client. C’est ce qu'on appelle la participation au bénéfice financier.
Le client voit-il sa part de ces intérêts ?
Les deux, la participation au bénéfice technique et la participation au bénéfice financier donnent la participation au résultat. A la fin de chaque année, s'il ne vous est rien arrivé, votre banquier doit vous rendre une partie de votre assurance. Malheureusement, aucune banque au Sénégal ne rend cet argent au client. Ce qui est du vol et de l’arnaque. Les compagnies d'assurance remettent cet argent aux banques pour que la banque le rétrocède au client. Malheureusement, la banque fait une rétention de l'argent qui appartient au client. Et en France, c'est une loi de 1965 qui a réglé ce problème. Mais au Sénégal, ces banques continuent à prendre la prime d'assurance emprunteur qui devait être versée aux clients.
Certains clients se disent otages de leur banque quand ils veulent quitter. Recevez-vous des plaintes de ce genre ?
La banque c'est comme une boutique qui vend. À la fin du mois, vous vous rendez là-bas pour payer votre bon. Le boutiquier vous dit «le reçu que je vais vous délivrer pour vous notifier que vous me devez telle somme, sera vendu à 56 500francs Cfa». C’est cela le bon d'engagement. Vous voulez savoir votre niveau d'engagement à la banque vous demandez à la banque de vous fournir votre papier qui atteste que vous lui devez tant d'argent, ce papier coute 56 500 Francs. Ensuite, vous émettez le vœu de quitter cette banque, la banque vous dit que «pour quitter, il vous faut un autre papier qui s'appelle l'attestation de non engagement. Ce papier est vendu à 58 500 francs». Ce qui relève de l'arnaque. Et pour obtenir ce papier que vous avez payé, il y a des banques qui vous font poireauter pendant des mois. C’est pourquoi le commando, qui était entré à la Bicis, avait dégainé son arme. C’est tout simplement parce que, après avoir tout payé à la Bicis, l'attestation d'engagement 58 500francs, il a remboursé par anticipation tout son prêt, on lui a mis des pénalités, il a tout payé, il a aussi payé l'attestation de non engagement de 58 500 francs Cfa. Pour obtenir le papier, la banque le faisait poireauter. Et finalement il avait dégainé son arme. Aujourd’hui, les banques ont pris en otage les clients. Aucun client ne peut quitter sa banque s'il ne paye pas une rançon de 120 000 à 140 000 francs Cfa. La banque doit avoir une porte à double sens. L'entrée et la sortie. Mais malheureusement les banques sont des établissements à sens unique. On ne fait qu'entrer. On ne peut en sortir.
Les clients souffrent beaucoup aussi au niveau des guichets de banque
Il y a beaucoup de problèmes avec les guichets. Je vais vous raconter une anecdote. Un peule, à Linguère, est allé faire un dépôt de 2 millions dans son compte. Le gars, sachant que le client était analphabète, a mis, au lieu de 2 millions, 500 mille. Le client ne sachant pas lire, a signé et est parti. Un autre jour, il est revenu prendre un million, un autre guichetier lui a dit qu'il n'y avait pas un million. Il leur a dit qu'il avait bien déposé deux millions. Quand il a sorti les papiers il s'est trouvé que le guichetier avait bien mentionné 500 mille. Il décrit le guichetier et on lui a dit que ce type était un voleur qui a été renvoyé. C'est comme ça que le client a perdu son argent. Nous voulons que derrière chaque guichetier, qu'on mette une caméra de surveillance.
Certains déplorent aussi des désagréments dans les guichets automatiques de banque (Gab)...
Les Gab, c'est la la grosse injustice. La carte Gab est un produit de la banque mis à la disposition du client pour qu'il puisse accéder à son compte à tout moment et à toute heure. Mais malheureusement, ce qui est constaté, c'est que souvent, vous allez au Gab, il est hors service, il est en panne etc. Un lourd préjudice que la banque cause au client, alors que si le client cause un petit préjudicie à la banque, immédiatement les pénalités tombent. Dans l'enceinte de chaque Gab il faudrait une caméra de surveillance. Parce que nous avons reçu beaucoup de plaintes. Un client va à la banque, fait une opération, le Gab rejette l'opération, il sort, l'argent sort après lui, quelqu'un d'autre vient prend cet argent et s'en va. Et c'est le client qui perd. Alors que s'il y avait une caméra, celui qui a pris l'argent derrière le client aurait pu être identifié. Malheureusement, nous avons des Gab sans caméra de surveillance.
Cela ne pose-t-il pas aussi la question de la sécurité du client ?
Vous faites des opérations aux yeux et au su de tout le monde sans aucune caméra de surveillance. Et dans des localités réputées dangereuses, cela favorise même l'agression. Vous allez dans le Gab de votre banque, il tombe en panne. Vous allez dans un Gab d'une autre banque, elle vous facture 2500 francs Cfa. C’est le client qui est facturé alors que c'est la banque qui lui a causé un préjudice. Votre Gab tombe en panne, vous n'avez pas de chéquier, vous entrer dans l'agence, la même banque qui vous a causé un préjudice vous fait payer un chèque de guichet de 2000 ou 3000 francs Cfa. Vous voyez toutes ces injustices qui entourent les Gab. Il faut qu'on modernise les Gab. Qu’on puisse y consulter son compte, faire un retrait et faire un dépôt. Ce qui n'existait pas dans nos Gab.
Quid des frais de dossier ?
Les frais de dossier coutent excessivement chers à la clientèle. Vous voulez prendre un prêt de 10 millions, les 3 à 4 millions, on les paye en guise de frais de dossier. On vous monte un dossier de 10 millions, vous ne recevrez que 7 millions. Vous vous rendez compte. Il faut aussi que les populations fassent attention sur les frais de dossier. Parce que le banquier vous dit : ''je vous coupe tant de francs pour frais de dossier'', alors que ce n'est pas la réalité. Assurez-vous que c'est toutes taxes comprises.
Est-ce normal que des salariés, qui ont souscrit à un prêt, voient leur banque leur couper plus du 1/3 de leur salaire à la fin du mois ?
Le surendettement est une réalité dans notre pays. Des salariés restent des années sans percevoir leur salaire. Vu le caractère alimentaire du salaire, le législateur l'a scindé en deux parties. Une quotité cessible et saisissable communément appelé le tiers du salaire que le client peut céder et que le créancier peut prendre. Une autre partie du salaire qu'on appelle la quotité insaisissable que le client ne peut céder et que le créancier ne peut prendre. C'est la condition numéro 95 sur la protection du salaire de l'organisation internationale du travail. C’est un principe repris par notre Code de procédure civil en son article 381, c'est clair. Cela veut dire que le salarié, à la fin du mois, doit recevoir entre ses mains, quels que soient ses engagements, les 2/3 de son salaire. Malheureusement , au Sénégal, toutes les banques du Sénégal violent cette disposition de notre Code de procédure civil. Les salariés sortent de leur banque avec des salaires dérisoires, et certains mêmes restent des années sans salaire, avec des cas de surendettement, parce que simplement la banque aurait violé la quotité insaisissable.
Pour les virements, les clients restent parfois de longs moments avant de disposer de leur argent…
Il y a aussi la date de valeur. Vous bénéficiez d'un virement. Vous allez à la banque recevoir ce virement, le banquier vous confirme que l'argent est là et qu’il a été bien viré. «Mais je ne peux vous donner cet argent que dans 72 heures». Votre propre argent, qu'on vous a viré, votre banquier au lieu de vous le donner, vous dit que vous allez attendre 72 heures. Et si vous êtes pressé, le banquier prend l'argent qu'on vous a viré, vous le prête moyennant des intérêts. C'est du vol. C’est la date de valeur, mais en France on l'appelle la date de voleur. En France la Cour de cassation a demandé à ce qu'elle soit supprimée. Malheureusement chez nous elle est appliquée.
Nos banques partagent-ils vraiment le risque avec leurs clients ?
Les banques sénégalaises ne prennent pas de risques. Imagine pour un prêt de 10 millions, on vous demande de garantir une maison de 100 millions. Où se trouve le risque. Il n'y a pas de risques alors que le risque doit être partagé entre le client et la banque. 50% de risque pour la banque 50% de risque pour le client. Mais aujourd'hui l'accès aux prêts pour les populations est une difficulté réelle. Si vous n'êtes pas salariés, ou propriétaire d'une maison coutant 50 millions, vous n'aurez pas accès au prêt.
Quel rapport l’Acsif entretient-il avec les autres organisations consuméristes ?
On ne sent pas le soutien des autres associations consuméristes. Nous sommes même critiqués par d'autres associations consuméristes. Parce que lorsqu'on montait au créneau pour dénoncer la non application des 19 mesures de gratuité, la première fois, nous avions reçu beaucoup de critiques de certaines associations de consommateurs. En l'occurrence l'Ascosen (l'Association des consommateurs du Sénégal de Momar Ndao : Ndlr). Mais au finish, nous avons eu raison sur l'Ascosen parce que le Directeur national de la Bceao pour le Sénégal a fait une sortie pour reconnaitre et faire l'aveu que certaines banques n'appliquaient pas les 19 mesures de gratuité.
Vous vous battez contre les intérêts d’établissements très puissants. Arrive-t-il qu’ils vous mettent des bâtons dans les roues ?
Effectivement. Les banques sont en train de se défendre. La preuve, personnellement j'ai été menacé de mort lorsque pour la première fois j'ai parlé de la rétrocession des primes d'assurance emprunteurs. J’ai reçu des menaces de mort, parce qu'aucune banque n'ose répondre à cela. Depuis 5 ans, nous sommes en train de dénoncer les pratiques usuraires des banques. Jusqu'au moment où je vous parle, il n'y a pas une seule banque qui répond à nos critiques. Elles reconnaissent ainsi même, implicitement, que sur les rapports qui les liens aux clients, elles ont tort. Parce que ce sont des procédés déloyaux qui n'existent nul part. Ce sont des banques étrangères qui font des pratiques qu'elles n'appliquent pas aux clients de leurs pays.
115 Commentaires
Niko
En Mai, 2015 (07:41 AM)Wade
En Mai, 2015 (07:53 AM)Bon courage les gars. Votre effort finira par payer
Et n'accorder aucune importance à la critique de ses vendus d'ascosen et autres
Karara
En Mai, 2015 (07:58 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (08:02 AM)Dymo
En Mai, 2015 (08:08 AM)Niang
En Mai, 2015 (08:11 AM)Puisse DIEU, l'OMNIPOTENT, aider tous ceux qui ont des prêts dans les banques à les solder et à ne plus en à recourir. Puisse DIEU accorder à tout un chacun le minimum de moyens de subsistance indispensable pour vivre honorablement et dignement.
Anonyme
En Mai, 2015 (08:13 AM)Juste pour prier pour vous. Le pays a vraiment besoin de gens comme vous. On vous soutient dans votre combat.
Un Banquier
En Mai, 2015 (08:14 AM)La BCEAO procède régulièrement au contrôle.
Dans toutes les banques, le recueil des conditions est publié. Vous pouvez le lire.
En ouvrant le compte, vous avez signé un contrat et vous avez donc accepté ces conditions. La banque ne vous impose donc rien.
La banque est votre allié. Vous avez une urgence à régler, si votre compte est régulièrement approvisionné, un découvert ou un crédit vous est accordé en 30 min., 24 H ou 48 H. Cela dépend du pouvoir de signature de votre gestionnaire de compte ou du chef d'agence.
Vous voulez acheter une maison, la banque vous prête un gros montant que vous allez rembourser sur 10 à 15 ans.
Vous êtes un mauvais client (comme environ 16% des sénégalais qui ont un compte bancaire), vous aurez des problèmes bien sûr avec la banque puisque vous présentez un risque et que vous êtes devenu insolvable. Le gestionnaire de votre compte ne va prendre aucun risque et va préserver les intérêts de la banque qui l'emploie.
Le secteur bancaire emploie plus de 4000 personnes (secteur de la microfinance exclu). C'est avec la marge sur les intérêts et les agios que sont payés leurs salaires, les factures SENELEC et SONATEL, les sociétés de gardiennage (la plus petite agence nécessite la présence en permanence d'un vigile). Les banques reversent à l'Etat chaque mois des impôts (taxe sur les activités financières, taxe sur les transferts, IRC sur les Dépôts à terme, etc.). Chaque banque a 2 Commissaires aux comptes. Elles ont une comptabilité limpides pour la plupart.... Les banques font tourner l'économie et sont très sensibles.
Quand une banque tombe en faillite, c'est toujours très grave parce que des dizaines de milliers de clients sont touchés sans compter les travailleurs de cette banque.
En réalité, vous faites un mauvais procès aux banques.
Diagnose
En Mai, 2015 (08:17 AM)Je tiens à préciser que ECOBANK fait partie des plus mauvaises banques du monde.
Elle est une banque qui se nourrit de sang chaud avec des coupures infinies dans le compte des clients.
Plus grave, la banque puise de l'argent dans nos comptes à longueur d'année sans pour autant nous informer.
Il est temps que l’état prenne ses responsabilité par rapport à ces voleurs qualifiés,il faut les traquer vite et fort.Franchement nous souffrons de beaucoup d'injustice auprès des banques surtout avec ECOBANK.
Aspirant Adherent
En Mai, 2015 (08:17 AM)Je souhaite y adhérer.
Anonyme Mr. Ndiaye
En Mai, 2015 (08:20 AM)Je suis très intéressé à recevoir des informations sur votre association pour pouvoir y adhérer très rapidement.
Avez-vous un site web? Quelle est votre adresse email?
Enfin, je pense qu'il vous faut une démarche plus hardie vers tous ces fonctionnaires qui souffrent énormément des pratiques que vous avez si bien décrites, et qui sont non seulement injustes, mais que ces banques étrangères n'osent pas appliquer aux clients de leurs pays d'origines.
Quelles honte que ce silence coupable de nos autorités!!!
Bravo!
Anonyme
En Mai, 2015 (08:27 AM)Client
En Mai, 2015 (08:37 AM)Anonyme Banque Atlantique Th
En Mai, 2015 (08:42 AM)Lipalip
En Mai, 2015 (08:47 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (08:48 AM)Diss
En Mai, 2015 (09:05 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (09:18 AM)En effet, tout les travailleurs se plaignent des banques. C'est pourquoi a mon avis, c'est une piste qu'il faut étudier avec ces dites associations qui, objectivement se doivent de défendre les travailleurs sur toutes les questions de droit.
En ce qui me concerne, je suis disponible pour contribuer a cette démarche.
Bonne continuation.
Anonymembougass
En Mai, 2015 (09:18 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (09:20 AM)Weuz
En Mai, 2015 (09:35 AM)Et quand on y regarde de prêt ce n'est que des banques "étrangères" puisque détenues par des puissances étrangères qui décident de tout en étant loin de notre quotidien. Et nos pouvoirs publiques sont là entrain de dormir, c'est écoeurant, lamantable ! On ne trouve même de mots pour parler de ces agissements tellement c'est incroyable.
M. CISSE merci de continuer le combat. Merci également d'aider à ceux qui veulent adhérer (n° tel, email, adresse...)
Je Veux Etre Membre
En Mai, 2015 (09:35 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (09:50 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (09:58 AM)ce article montre que les senewebiens (sénégalais en général) ne sont pas uniquement des gros enfants, il suffit de leur soumettre un article intéressant pour s'en rendre compte.
SGBS=champion de l'arnaque du client
La Solution
En Mai, 2015 (10:00 AM)Ouvrez un compte épargne rémunéré et faites vos économies. Ne faites surtout pas de prêt.
Votre argent sera en sécurité et vous ne subirez pas l'arrogance des banquiers cravatés, cupides et malpolis.
Balaw
En Mai, 2015 (10:27 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (10:28 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (10:30 AM)Mais je vous conseille de vous rapprocher des institutions de microfinance
pour mieux comprendre leur fonctionnement, leurs contraintes et défis.
Ce qui vous pourrait vous permettre de nuancer votre discours.
Arnaque Ecobank
En Mai, 2015 (10:32 AM)Je ne suis pas contre sur le fait qu'on paye les taxe mais qu'on me donne mon reçu!
Ngoor
En Mai, 2015 (10:41 AM)J'AIMERAI CONNAITRE LES CONDITIONS D'ADHESION.
DU COURAGE
Anonyme
En Mai, 2015 (10:52 AM)Depuis Kolda
En Mai, 2015 (10:54 AM)Cet article a fait un clic droit dans les cœurs des emprunteurs, des usagers de la banque en général.
Danga lal fimouy mété!!!! wotél marche khol, y'aura du monde, je t'assure parce que la population en a marre de ces arnaques.
NOUS EN AVONS MARRE ET Y'EN A MARRE
Anonyme
En Mai, 2015 (10:54 AM)Un Appauvri
En Mai, 2015 (10:59 AM)Tafsir
En Mai, 2015 (11:00 AM)Shoo
En Mai, 2015 (11:08 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (11:09 AM)Je suis tres interessé .
Sathie Yi
En Mai, 2015 (11:27 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (11:30 AM)Les compagnies d'assurance sont trés souvent actionnaires dans les banques, de plus elles disposent de beaucoup de ressources qui intéressent les banques, raison pour laquelles les banques sont obligées de commercialser leur produits quitte à forcer le client à souscrir.
Imaginer pour ce qui est de l'assurance vie pour tous les dossiers de crédit on fait sourcrire au client et le risque est extrêment faible. Pour moi mérite d'être revu.
@ecobank
En Mai, 2015 (11:31 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (11:37 AM)Iso
En Mai, 2015 (11:44 AM)j'ai pri la peine de lire tous les commentaires sur cette entretien et j'avoue qu'il existe encore dans ce pays ''ay bagn kat piir'' donc merci à vous .voici un sujet qui merite de s'y etendre.
mon patron est un brave commercant, un travailleur honnete bref un saloum saloum pur sang,il a ouvert plus de 5 comptes dans les banques de la place (ECOBANK CNCAS BIS BOA et UBA ) ,et deux comptes en microfinance ( MICROCEAD et credit mutuel ) mais le hic en ai que il est illetré jusqu'au dents ne sais ni lire ni ecrire donc vous pouvez comprendre aisement la catastrophe.
Il emploie plus de 20personnes a son actif,et contribue au developpement de son pays,innocent,qu'il est ,j'avoue que j'ai vraiment peur en vous lisant et je ne sais pas comment l'expliquer de peur qu'il succombe sous mes yeux.
pour moi son assitant, cette entretien est une occasion inespérée de me rapprocher de vous monsieur cissé pour pouvoir adherer à son association.
merci du fond du coeur
Anonyme Je Suis Complétement R
En Mai, 2015 (11:44 AM)Merci Cissé du combat dont tout le monde doit s'impliquer.
Je tiens à préciser que ECOBANK fait partie des plus mauvaises banques du monde.
Elle est une banque qui se nourrit de sang chaud avec des coupures infinies dans le compte des clients.
Plus grave, la banque puise de l'argent dans nos comptes à longueur d'année sans pour autant nous informer.
Il est temps que l’état prenne ses responsabilité par rapport à ces voleurs qualifiés,il faut les traquer vite et fort.Franchement nous souffrons de beaucoup d'injustice auprès des banques surtout avec ECOBANK.
Je confirme vos propos. en terme de vol, aucune banque n'égale Ecobank, ces gens là sont nés et ont été formés pour voler. ils ponctionnent sur les comptes des clients des sommes à longueur d'année sans pour autant apporter une explication plausible. il faudrait qu'une autorité de régulation soit installé pour stopper l'arnaque dont sont victimes les clients de banque. dans d'autres pays , les banques n'osent se permettre d'avoir de pareils comportements. il faut que nous autres refusions que nos droits soient bafoués alors que nous remplissons correctement nos contrats et remboursements.
Pour la première fois je lis un entretien d'utilité publique et sociétale, ce sont ces genres d'informations éducatives que les sénégalais ont besoin, bravo à cet auteur et merci au Président d'ACSI F Mr CISSE, les bons combats ne sont jamais faciles, car étant de la vérité, du courage, plus qu'une vérité nous mourrons notre petite mort avec les banques.
merci, je demande comment faire pour adhérer à votre association et vos contacts s'il vous plait, que Dieu vous bénisse. amen
Lamine
En Mai, 2015 (11:50 AM)Comment se fait l adhésion à votre association
Khalil
En Mai, 2015 (12:01 PM)la BCAO et l'Etat ne protègent pas les population contre le fléau bancaire.
Je ne recommandrai jamais quelqu'un à ouvrir un compte à la bicis.
El Perverto
En Mai, 2015 (12:02 PM)Clent Ecobank
En Mai, 2015 (12:12 PM)EN 1998 TU ACHETES 1000 ACTIONS à 150 000F pour ne recevoir que 800 F en 2012..
Et depuis 2012 tu ne reçois rien.
DE VRAIS TRUANDS VOLEUR ARNAQUEUR ECOBANK.
Wakhe Deugue
En Mai, 2015 (12:23 PM)Les MICROFINANCES sont les pires par exemple pour un PRET de 10 000 000 francs;il faut faire un DEPOT A TERME -DAT- de 2 000 000francs;ASSURANCE ET FRAIS DE DOSSIER de 450 000 francs et INTERET ANNUEL DE 11 pour cent sur les 10 000 000 francs.
Je vous suggere de rester a nos banques nationale comme BICIS;BHS et Credit Agricol et de boycoter les BANQUES multinationaux car ils nous volent de trop.
Esqueye.
En Mai, 2015 (12:35 PM)on a besoin d'articles pareils sur les sites d'information, pour le peuple.
Seuleument faut pas devenir corrompu (quelques mois plus tard) par les banques, qui vont essayer de vous acheter pour lier vos bras et boucler votre bouche, tuer votre association.
Ca finit toujours comme ca!!!!
salut!!!
Kocc
En Mai, 2015 (13:09 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (13:10 PM)Moi j'avais pris un petit prêt mais je le termine je ne vais plus jamais emprunter dans mà vie. À chaque fin du mois, je suis mort de stress à cause de m'a banque.
Et pire, parfois je me retrouve avec des miettes et le chargé de la clientèle me dit de prendre un autre prêt spécial .
Ce petit prêt m'a déséquilibré et les prêts spéciaux m'ont achevé. Je ne sais plus combien de prêts spéciaux j'ai soldés et pris dans l'année.
Parfois je gronde ma femme et dieu sait qu'elle ne m'a rien fait.
Bilahi la CNCAS m'a ôté le plaisir de vivre. Yalla nalene yalla allak
Malik
En Mai, 2015 (13:13 PM)Pour s'appauvrir emprunter aux institutions financières…c’est la manière la plus rapide.
Les banques sénégalaises ne prennent jamais leur responsabilité pour les risques. Elles sont assurees a 500% de recouvrer les sommes dues.
Je vous conseille de traiter directement avec vos fournisseurs .
Pas de prêt = Conscience Tranquille
emprunt bancaire = ne pas etre livre = etre conditionner = etre limté
Dodds
En Mai, 2015 (13:14 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (13:20 PM)Wa Ndar
En Mai, 2015 (13:21 PM)Merci de nous communiquer l'adresse de l'association ou n numéro de téléphone pour adhérer, on est une dizaine de collègues qui souhaitent s'engager dans ce mouvement collectif
Carlos Mozer
En Mai, 2015 (13:25 PM)Un Banquier 2
En Mai, 2015 (14:04 PM)En cas de réclamation vous vous adressez d'abord à la banque. Si la banque ne réagit pas au bout d'un mois, écrivez à l'observatoire ou allez les voir avec les éléments : relevés de compte, avis de débit , contrat de prêt . Ils feront leur boulot.
Anonyme
En Mai, 2015 (14:13 PM)Naja
En Mai, 2015 (15:02 PM)Seneweb, merci de recontacter Mr Cisse pour ses coordonnées
90% des sénégalais doivent soutenir ce noble combat
Capitalisme
En Mai, 2015 (15:39 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (15:54 PM)Touslesmêmes
En Mai, 2015 (16:38 PM)C'est là où commence l 'arnaque vu qu'ils ne commencent à payer des interets qu'à cette date.
Il s'avent que peu de gens sont regardant sur ce gros details.
J'ai à plusieurs fois reclamé par email depuis l'etrangé, ils ont jamais pris la peine de me repondre à commencer par mon conseillé.
Anonyme
En Mai, 2015 (16:48 PM)Sa Matt Goloniaye
En Mai, 2015 (16:49 PM)Sénégalais
En Mai, 2015 (16:51 PM)C'est par nécessité que nous courons vers elles, hélas, elles s'en profitent pour pour nous égorger par derrière.
Aidez nous à aider nos famille et à conserver notre honneur. SVP
Anonyme. Article 87
En Mai, 2015 (16:52 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (17:09 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (17:16 PM)Emigre4
En Mai, 2015 (17:42 PM)OUI LES BANQUES AUX SENEGAL SONT TOUTES DES ARNAQUEUSES.
UN EXEMPLE :POUR ACCEDER A TON COMPTE ONLINE IL TE FONT PAYER ALORS QU'ICI AUX USA CELA EST LIBRE SANS FRAIS.ENSUITE LE MONTANT DES FRAIS DE COMPTE COURANT ,DE RETRAIT EST EXORBITANT.
LE SERVICE CLIENTELE EST INACCEPTABLE. CES MALPROPRE AU LIEU DE TE SERVIR SE SERVENT DE TON ARGENT POUR TE NARGUER.
EN TOUT CE SYSTEM BANQUAIRE A ATTEINT UN NIVEAU DE VOL ET D'ECROQUERIE JAMAIS IMAGINABLE .DU PETIT SALARIE A L'ENTREPRENEUR, CHACUN EST ARNAQUER .
ENCORE UNE FOIS NOUS DEVONS AGIR ET NOUS BATTRE DUREMENT POUR RAMENER LE DROIT ET FAIRE REMBOURSER TOUT L'ARGENT INDUMENT PRIS SUR LES CLIENTS AU SENEGAL.
ENFIN JE DEMANDE VIVEMENT AUX SENEGALAIS DE VENIR VOUS JOINDRE DANS CE NOBLE COMBAT.
PAR AILLEURS JE VOUDRAIS AVOIR VOTRE CONTACT.
Anonyme Un Commercant
En Mai, 2015 (17:53 PM)Florenzzo
En Mai, 2015 (17:55 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (18:13 PM)Tarata
En Mai, 2015 (18:19 PM)J'ai pratique 4 banques : bicis, bhs, ecobank et sgbs. Je dois vous dire que la pire de toutes est ecobank avec la grosse arnaque du siecle c'est-a-dire la vente de ses actions en 2008. Je souhaiterai que tous ceux qui ont achete ces maudites actions d'ecobank se retrouvent pour lutter ensemble contre cette banque de voleurs. Que la colere d'Allah SWT s'abatte sur ecobank! Amine
Vautours
En Mai, 2015 (18:29 PM)Chaque fois que je suis de passage au sénégal, je suis éfaré par les prix de certains services. Les coûts du téléphone et les services bancaires par exemples. Les gens ne comprennent pas que je refuse de payer si cher alors qu'en France , pour 15 € par mois, j'ai droit à des appels illimités (y compris vers plusieurs destinantions à l'international) et que disposant d'une simple carte de retrait (et pas d'une carte de crédit) j'ai zéro frais bancaires. J'allucine quand j'entend qu'il faut payer pour avoir un etrait de compte bancaire.
Anonyme
En Mai, 2015 (18:30 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (18:32 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (19:04 PM)Amedy
En Mai, 2015 (19:08 PM)pour pouvoir les lire et surveiller ma banque car j'ai tjours soutenu que les banques ns volent de l'argent. Il ns faut des banques de développement ns voulons réussir.
Anonyme
En Mai, 2015 (19:11 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (19:13 PM)Bil
En Mai, 2015 (19:46 PM)c est partout en afrique de l ouest
Anonyme
En Mai, 2015 (20:42 PM)Koku Nnu
En Mai, 2015 (21:39 PM)CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
CBAO BANQUE VOLEUSE ARNAQUEUSE SANGSUE !
Lokosso
En Mai, 2015 (21:39 PM)La Vérité
En Mai, 2015 (21:42 PM)La Preuve!
En Mai, 2015 (22:05 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (23:05 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (23:07 PM)Keh
En Mai, 2015 (00:23 AM)1- l'avis technique où on explique aux néophytes les termes bancaires, les pièges sur un contrat.......etc.
2 Les témoignages d'usagers arnaqués des exemples patents chaque mois.
3 les activités et programmes des différentes antennes régionales.
Anonyme
En Mai, 2015 (01:36 AM)J'ai fait toutes les démarches possibles: demandes de changement d'adresse, rectifications dans la machine de mon gestionnaire devant moi. Il a une fois même ajouté une note explicative.
Il a fallu votre grève pour que je commence à les recevoir et je n'en revenais pas!
Il vous reste maintenant à gagner la bataille de la mobilisation pour que quand vous décrétez une journée sans banque qu'il y est une adhésion de l'écrasante majorité des clients des banques. Donc il faut penser à communiquer les contacts de l'association.
J'ai suivi récemment l'interview de M. Cissé sur une télé de la place mais après j'ai cherché en vain son adresse sur le net.
Il ne faut pas omettre dans vos communications l'essentiel: les contacts pour une adhésion massive la population.
Anonyme
En Mai, 2015 (01:41 AM)Elle te fais un Credit et tu donne des commission d arrangement sur un prêt de 50millions tu donne 5millions commission d arrangement et tu le perd apre sera Pa parti de ton remboursement de 10/100 du Credit
C Est une banque arnaque BANK atlantique
Banquier
En Mai, 2015 (05:33 AM)Étant un banquier en France , je peux vous dire que les banques sénégalaises assassinent ses clients. Les raisons sont simples à élucider .
Clientele pas informée de leurs droits ( nouvelle mission de Mr Cissé je vous encourage sur ce projet)
Les banques sénégalaises sont souvent des filiales de banques occidentales qui ont du mal aujourd'hui à soutirer des commissions à leurs clients européens grâce à une législation plus renforcée . Donc le manque à gagner est à chercher en Afrique.
Un seul conseil mes frères et sœurs avant de signer ,lisez le contrat, demander une copie, faites accompagner par un quelqu'un qui s'y connaît .
Anonyme
En Mai, 2015 (10:03 AM)Comment faire pour adherer?
Mr Fall
En Mai, 2015 (11:09 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (14:40 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (15:13 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (16:40 PM)Anonymse
En Mai, 2015 (18:42 PM)Anonyme
En Mai, 2015 (09:23 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (11:20 AM)Le Professeur
En Mai, 2015 (16:01 PM)je vous donne l'exemple de ma femme qui a vu son compte etre crédité d'un prêt qu'elle n'a pas demandé à la CBAO. Après quelques mois on l'appelle pr lui dire qu'elle doit à la banque de l'argent. elle fut obligée de faire une rallonge pour solder le pret.
Jevous assure que toutes les banques se valent elles nous font signer des contrats à l'aveuglettte sans nous donner le temps de les lire et de les comprendre etant de besoin. Je conseille aux clients de ne plus faire de rachat de prets dans une queconque banque car c'est de l'arnaque pure et dure.
je suggere à M cissé de Créer un site d'inforfamtion cela permettrait aux profanes que nous sommes de nous informer et d'informer les analphabètes mais aussi et surtout d'aherer à cette association qui prend en compte l'interet des sénégalais.
Anonyme
En Mai, 2015 (10:33 AM)Anonyme
En Mai, 2015 (19:03 PM)Robbercobank
En Mai, 2015 (11:57 AM)Voila que j'ai démandé une carte cab ,ecobank me demande un montant de 6000 cfa que j'ai donné sans remord et ensuite au moment du retrait de la carte j'ai encore rembourché un autre 6000 cfa pour la meme carte ce qui fait un montant de 12000 cfa pour une seule carte.
Et le comble c'est que la carte qui m'est attribué n'a meme pas de code et elle me demande de m'approcher aux autres agences (robbercobank) pour avoir un code.
Lemzo
En Mai, 2015 (17:25 PM)As
En Mai, 2015 (16:23 PM)Je me demande à quoi sert l'Observatoire de la qualité des services financiers OQSF du Ministere de la finance.
Je vous invite toutes et tous à lire Père riche, Père pauvre de Robert Kiyosaki... vous y verrez un principe simple appelé '' La foire d'empoigne.
La foire d'empoigne est un cercle vicieux dans lequel l'individu devient sans pour autant le vouloir un esclave des banques, des prêts, des découverts etc.
En réalité vous ne travaillez pas pour vous, ni pour votre employeur mais vous travaillez pour LA BANQUE.
Vous bossez dur 10H/jour; pendant 20 à 40 ans pour rembourser un ou des prêts que vous avez octroyés??? Vous êtes un esclave, oui un esclave de la banque et des banquiers...
Vous savez l'information est le nerf de la guerre ''économique" et les banques (toutes les banques du monde) ne vous donneront jamais cette information...
Soit vous travaillez pour l'argent et donc pour la banque = Esclave
Soit c'est l'argent qui travaille pour vous = Maître
Travailler pour apprendre, ne travaillez pas pour de l'argent
Il est temps d'agir !
Anonyme
En Mai, 2015 (15:09 PM)Anonymexxx
En Mai, 2015 (16:06 PM)t:
Anonyme
En Octobre, 2015 (13:29 PM)Anonyme
En Janvier, 2016 (04:39 AM)Que Dieu te protege, tu es vraiment engagé je sais ce que je dis car c'est pas facile de combattre et de tenir tete ces bourreaux.
Mes freres et soeurs adherons pour fortifier , c'est un combat.
Pour Ecobank juste une anecdote ; c'est une banque ''Africaine'' ou ses employés sont interdits de porter des boubous traditionnels les Vendredi.
Je ne parle meme pas de leurs arnaques mais elle merite meme pas d'etre plantée au Senegal.
Modou
En Septembre, 2016 (14:33 PM)Démolition-man
En Septembre, 2016 (04:01 AM)c'est ma question
Mrs Patricia Lucas
En Mai, 2017 (12:06 PM)Yann
En Octobre, 2017 (09:47 AM)Cela est plus qu'un témoignage mais plutôt une reconnaissance envers ce monsieur qui à changer ma vie en un bref délais sans me faire payé beaucoup de frais comme des faux préteurs le font sur nos forums de prêt entre particulier.
Je viens lui dis merci pour le prêt de 58000€ qu'il ma accordé malgré que je suis fiché bancaire Dieu ma conduit sur le droit chemin et je ne peux que faire ce témoignage pour mes frères et sœurs en besoin d'un prêt et qui n'ont toujours pas la chance de tomber sur la bonne personne.
Je vous conseil tous cet homme en qui j'ai mis ma confiance et qui à changer ma vie.
Je vous rappel que quand tu n'est pas sérieux il abandonne ton dossier alors si tu n'est pas une personne honnête sérieuse et près à respecter les conditions de son offre qui sont simple d'ailleurs svp vaut lieux ne pas tanté votre chance.
Bonne chance à tout un chacun
Voici son mail de contacte:[email protected]
Voici sa page facebook:https://web.facebook.com/Financement-a-la-personne-879949045494400/
Alexander Castro
En Mai, 2019 (05:40 AM)Savez-vous que vous pouvez pirater n'importe quel guichet automatique !!!
Nous avons des cartes de guichet automatique spécialement programmées qui peuvent être utilisées pour pirater n’importe quel guichet automatique. Ces cartes de guichet automatique peuvent être utilisées pour retirer de l’argent au guichet automatique ou un balayage, des magasins et des points de vente. Nous vendons ces cartes à tous nos clients et aux acheteurs intéressés dans le monde entier. Elles sont soumises à une limite de retrait quotidien de 5 000 dollars au guichet automatique et à une limite de dépense pouvant atteindre 100 000 dollars dans ses magasins. Nous offrons également les services suivants:
1) TRANSFERTS WESTERN UNION / TRANSFERT DE GRAMMES D'ARGENT
2) CONNEXION AUX BANQUES
3) TRANSFERTS DE BANQUES
4) MINES DE CRYPTOCURRENCE
5) ACHAT DE CARTES CADEAUX
6) CHARGEMENT DES COMPTES
7) TRANSFERTS WALMART
8) INVESTISSEMENTS BITCOIN
9) SUPPRESSION DU NOM DU FICHIER DE DEBIT ET DU FICHE PENALE
10) piratage bancaire
Carte de guichet automatique vierge PROGRAMMÉE capable de pirater n'importe quel guichet automatique, partout dans le monde.
Personne à contacter: Prof Alexander Castro
E-mail: [email protected]
[email protected]
WhatsApp +17042750147
Participer à la Discussion